જ્યારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અને ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (FD) માં રોકાણ કરવાની વાત આવે છે, ત્યારે મનમાં એક પ્રશ્ન આવે છે કે આ બેમાંથી કયામાં રોકાણ કરવું વધુ સારું છે? તમારા નાણાકીય લક્ષ્યો માટે કયું સૌથી યોગ્ય છે? વાસ્તવમાં, બંનેના પોતાના ફાયદા છે, પરંતુ તે વિવિધ પ્રકારના રોકાણકારોને સેવા આપે છે. જો કોઈ વ્યક્તિ ઓછામાં ઓછા જોખમ સાથે ખાતરીપૂર્વક વળતર શોધી રહ્યો હોય, તો FD એક સરળ વિકલ્પ બની શકે છે. પરંતુ જો તમે સમય જતાં ઊંચા વળતરની અપેક્ષા રાખતા હોવ અને થોડું વધુ જોખમ લેવા તૈયાર હોવ, તો મ્યુચ્યુઅલ ફંડ તમારા માટે વધુ સારું હોઈ શકે છે.
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સને સમજો
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ એવા રોકાણો છે જેમાં ઘણા લોકો પાસેથી પૈસા એકઠા કરવામાં આવે છે અને નિષ્ણાતો દ્વારા તમારા વતી ફરીથી રોકાણ કરવામાં આવે છે. આ ભંડોળનું રોકાણ ઇક્વિટી, બોન્ડ અથવા આ બંને વિકલ્પોના સંયોજનમાં કરી શકાય છે, એટલે કે ભંડોળના પ્રકાર પર આધાર રાખીને, જોખમો અને સંકળાયેલ વળતર બદલાશે. તમે એવા ઇક્વિટી ફંડ્સમાં રોકાણ કરો છો જેમાં અન્ય સ્વરૂપો કરતાં વધુ વળતરની સંભાવના હોય છે; જોકે, રોકાણમાં સમાન જોખમ રહેલું છે કારણ કે તેનું મૂલ્ય શેરબજારના પ્રદર્શનમાં થતી વધઘટ પર આધારિત છે. બીજી બાજુ, ડેટ ફંડ્સ પ્રમાણમાં સ્થિર હોય છે અને ન્યૂનતમ જોખમ સાથે ઓછું વળતર આપે છે.
મ્યુચ્યુઅલ ફંડની સરખામણીમાં FD માં વળતર
કોટક સિક્યોરિટીઝના મતે, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સની સુંદરતા એ છે કે તમે ખૂબ જ ઓછા જોખમવાળા ફંડ્સમાંથી ખૂબ જ અણધારી ફંડ્સ પસંદ કરી શકો છો જે ખૂબ જ ઊંચા અને ઉત્તેજક વળતરનું વચન આપે છે. બીજી બાજુ, ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ ઘણી સરળ હોય છે. તમે ગેરંટીકૃત વ્યાજ દરના બદલામાં નિશ્ચિત સમયગાળા માટે એક સાથે રકમનું રોકાણ કરો છો. તમે થોડા સમય માટે તે ડિપોઝિટમાં અટવાયેલા છો, અને જ્યારે જોખમ લગભગ શૂન્ય હોય છે, ત્યારે વળતર સામાન્ય રીતે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ કરતા ઘણું ઓછું હોય છે. જોકે, જો કોઈ સલામતી અને આગાહીને ધ્યાનમાં રાખીને રોકાણ કરવા માંગે છે, તો તે સાચા હોઈ શકે છે. ઉપરાંત, ભારતમાં 5 લાખ રૂપિયા સુધીની થાપણોનો વીમો લેવામાં આવે છે, તેથી તમે સંપૂર્ણપણે ખાતરી કરી શકો છો કે તમારા પૈસા સુરક્ષિત છે.
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ, ખાસ કરીને ઇક્વિટી ફંડ્સ, લાંબા ગાળે શ્રેષ્ઠ વળતર આપવાની ક્ષમતા ધરાવે છે. બીજી બાજુ, તેનો અર્થ એ પણ છે કે તમારે બજારના વધઘટને સંભાળવા માટે તૈયાર રહેવું પડશે, ભલે તે તમારા પક્ષમાં હોય કે ન હોય. તેનાથી વિપરીત, FD પરનું વળતર મોટે ભાગે અનુમાનિત છે. તમારા રોકાણ સમયગાળાના અંત સુધીમાં તમારી પાસે કેટલા પૈસા હશે તે તમે બરાબર જાણો છો. જો તમને નિશ્ચિતતા ગમે છે, તો FD તમને માનસિક શાંતિ આપે છે. પરંતુ જ્યારે તમારા ભંડોળમાં નોંધપાત્ર વધારો કરવાની વાત આવે છે, ત્યારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એક સારો વિકલ્પ બની શકે છે, ખાસ કરીને જો તમે લાંબા ગાળા માટે રોકાણ જાળવી રાખવા માંગતા હોવ.
આ કર મુક્તિ સંબંધિત જોગવાઈ છે
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ થોડા વધુ કર-કાર્યક્ષમ હોય છે, ખાસ કરીને જ્યારે તમે ELSS (ઇક્વિટી લિંક્ડ સેવિંગ્સ સ્કીમ્સ) જેવા કર બચત વિકલ્પોમાં રોકાણ કરો છો જે કલમ 80C હેઠળ કપાતની મંજૂરી આપે છે. જોકે, જો તમારા રોકાણો ડેટ ફંડ્સમાં હોય, તો ટેક્સ ટ્રીટમેન્ટ થોડી અપ્રિય હોઈ શકે છે. બીજી બાજુ, FD સમાન સુવિધાઓ પ્રદાન કરતી નથી. આના પર મળતું વ્યાજ સંપૂર્ણપણે કરપાત્ર છે, જે તમારા વળતરમાં ઘટાડો કરી શકે છે. ખાસ કરીને જો તમે ઊંચા ટેક્સ બ્રેકેટમાં હોવ તો.
પૈસા કોની પાસે વધુ સારી રીતે ઉપલબ્ધ છે?
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં, તમારી પાસે ઘણી સુગમતા હોય છે. તમે ગમે ત્યારે તમારા યુનિટ્સ રિડીમ કરી શકો છો, જોકે, તમારે થોડો એક્ઝિટ લોડ અથવા કેપિટલ ગેઇન ટેક્સ ચૂકવવો પડી શકે છે. પરંતુ મોટાભાગે, જો તમને તમારા પૈસાની ઍક્સેસની જરૂર હોય, તો તે ખૂબ સરળ છે. પરંતુ FD ની સમસ્યા એ છે કે તેમાં લોક-ઇન પીરિયડ હોય છે. જો તમારે સમય પહેલા ઉપાડ કરવો પડે, તો તમારે દંડ ભરવો પડશે અને તમારું વળતર અપેક્ષા કરતા ઓછું રહેશે.