આજે અમે તમને સિસ્ટમેટિક ટ્રાન્સફર પ્લાન (STP) વિશે જણાવીશું, જે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણની એક મહત્વપૂર્ણ વ્યૂહરચના છે. જો તમે SIP દ્વારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરો છો, તો આ માહિતી તમારા માટે ખૂબ જ ઉપયોગી અને ફાયદાકારક સાબિત થઈ શકે છે. STP તમને તમારા ભંડોળને એક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમમાંથી બીજી સ્કીમમાં પૂર્વનિર્ધારિત અંતરાલો પર ટ્રાન્સફર કરવાની મંજૂરી આપે છે, જે તમને વધુ સારું વળતર મેળવવામાં મદદ કરી શકે છે.
સિસ્ટમેટિક ટ્રાન્સફર પ્લાન (STP) શું છે?
STP એક રોકાણ વ્યૂહરચના છે જેમાં રોકાણકારો નિયમિત અંતરાલે એક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનામાંથી તેમના નાણાં ઉપાડે છે અને તે જ ફંડ હાઉસની બીજી યોજનામાં ટ્રાન્સફર કરે છે. આ પ્રક્રિયા સમયાંતરે થાય છે, જેથી બજારના વધઘટનો લાભ લઈ શકાય.
યોજનાની ખાસ વાતો
ભંડોળનું ટ્રાન્સફર: તમે તમારા ભંડોળને ફક્ત એક જ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કંપનીની વિવિધ યોજનાઓ વચ્ચે જ ટ્રાન્સફર કરી શકો છો. તમે એક કંપનીની એક યોજનામાંથી બીજી કંપનીની બીજી યોજનામાં ભંડોળ ટ્રાન્સફર કરી શકતા નથી.
બજારની અસ્થિરતામાં ફાયદાકારક: STP ખાસ કરીને ઘટતા બજારમાં ફાયદાકારક છે, કારણ કે તે તમારા નુકસાનને ઘણી હદ સુધી ઘટાડવામાં મદદ કરે છે.
સ્કીમ સ્વિચિંગ: તમે ઇક્વિટી સ્કીમમાંથી પૈસા ઉપાડી શકો છો અને તેને ડેટ સ્કીમમાં ટ્રાન્સફર કરી શકો છો અથવા તેનાથી ઊલટું STP નો ઉપયોગ કરીને એટલે કે ડેટ સ્કીમમાંથી ઇક્વિટી સ્કીમમાં ટ્રાન્સફર કરી શકો છો.
STP ના કેટલા પ્રકાર છે?
- ફ્લેક્સિબલ STP: આમાં તમે તમારી સુવિધા મુજબ ટ્રાન્સફર કરવાની રકમ બદલી શકો છો.
- ફિક્સ્ડ STP : આમાં એક નિશ્ચિત રકમ નિયમિતપણે ટ્રાન્સફર થાય છે.
- કેપિટલ સિસ્ટમેટિક ટ્રાન્સફર પ્લાન : તે મૂળ રોકાણ મૂડી અને તેના પર મળેલા વ્યાજના નિયમિત ટ્રાન્સફરની સુવિધા આપે છે.
STP ના ફાયદા
સિસ્ટમેટિક ટ્રાન્સફર પ્લાનના ઘણા મુખ્ય ફાયદા છે, જે તેને રોકાણકારો માટે એક આકર્ષક વિકલ્પ બનાવે છે:
જોખમ વ્યવસ્થાપન: STP તમારા રોકાણોના જોખમનું સંચાલન કરવામાં મદદ કરે છે. જ્યારે બજાર નીચે હોય છે, ત્યારે તમે તમારા ઇક્વિટી રોકાણોને ઓછા જોખમી સ્કીમ (જેમ કે ડેટ ફંડ) માં સ્વિચ કરીને તમારા નુકસાનને મર્યાદિત કરી શકો છો.
મહત્તમ વળતર: અસ્થિર બજારમાં, તમે વધુ અસ્થિર યોજનાઓમાંથી તુલનાત્મક રીતે સ્થિર યોજનાઓમાં ભંડોળ ટ્રાન્સફર કરીને તમારા વળતરને મહત્તમ કરી શકો છો.
નુકસાન ઘટાડવું: પ્રતિકૂળ બજાર વાતાવરણમાં, આ વ્યૂહરચના નુકસાન ઘટાડવામાં મદદ કરે છે.
કર બચત: તમે ઇક્વિટી યોજનાઓમાંથી ELSS (ઇક્વિટી લિંક્ડ સેવિંગ્સ સ્કીમ) માં ભંડોળ ટ્રાન્સફર કરીને પણ કર બચતનો લાભ લઈ શકો છો.