નિવૃત્તિની નજીક આવતા ઘણા લોકોમાં એ સામાન્ય વાત છે કે તેમની પાસે ખૂબ પૈસા છે. તેમની પાસે પૈસા છે, પરંતુ આ પૈસા રિયલ એસ્ટેટ અને સોના જેવી સંપત્તિમાં રોકવામાં આવે છે. આનો અર્થ એ છે કે જો નિવૃત્તિ પછી જરૂર પડે તો તમે આ બંને સંપત્તિઓ વેચી શકતા નથી. આવી સ્થિતિમાં, જો તમે આ બંનેની સાથે નાણાકીય સાધનોમાં રોકાણ કરો છો, તો તમારે નિવૃત્તિ સમયે તમારી જરૂરિયાતો પૂરી કરવામાં કોઈ મુશ્કેલીનો સામનો કરવો પડશે નહીં.
ઉદાહરણ તરીકે, 57 વર્ષીય સંજયની નાની પુત્રી ત્રણ વર્ષમાં ભારતમાં તબીબી અભ્યાસ પૂર્ણ કરશે. પુત્ર અમેરિકામાં અનુસ્નાતકનો અભ્યાસ કરી રહ્યો છે. આ તબક્કે બંને સંપૂર્ણપણે સ્વતંત્ર નથી. સંજયને લાગે છે કે બાળકોને હજુ થોડા વર્ષો સુધી તેની મદદની જરૂર પડશે. તેના નોઈડા અને ગાઝિયાબાદમાં બે ફ્લેટ છે. તેના માતા-પિતા નોઈડામાં એક ફ્લેટમાં રહે છે અને હવેથી એક વર્ષમાં બીજો ફ્લેટ તેની પાસે આવશે. છેલ્લા કેટલાક વર્ષોમાં તેની પત્નીએ બે કિલો સોનું ખરીદ્યું છે. તેને લાગે છે કે સોનોમાં કરાયેલું રોકાણ સારું છે.
સાત કરોડની સંપત્તિ, હજુ ગરીબ
તેમની ફિક્સ ડિપોઝિટ અને વીમા પોલિસી સહિતની સંપત્તિ રૂ. 7 કરોડની છે. બે ફ્લેટની કિંમત 4.5 કરોડ રૂપિયા છે. રૂ. 1.5 કરોડનું સોનું, રૂ. 60 લાખની એફડી અને રૂ. 40 લાખ શેર અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં. હું જાણું છું કે તેણે સારું પ્રદર્શન કર્યું છે, પરંતુ કમનસીબે, તે ખરેખર ગરીબ છે. ગરીબ કારણ કે તેઓ તેમના મકાનો વેચી શકતા નથી. એક ફ્લેટ તેના માતાપિતાના કબજામાં છે અને બીજો હજુ પણ તેમના કબજામાં નથી. તેની પત્ની સોનું વેચે કે ગીરો રાખે તેવી કોઈ શક્યતા નથી. તેથી, મૂળભૂત રીતે કુલ સંપત્તિના 85 ટકાનો ઉપયોગ જ્યારે જરૂર હોય ત્યારે પણ કરી શકાતો નથી. આ ઉપરાંત દીકરીનું ભણતર અને આગામી 5-6 વર્ષમાં બંને બાળકોના લગ્ન પણ છે.
બેંક થાપણો ફુગાવાને પાછળ રાખવામાં નિષ્ફળ જાય છે
જો સંજય ઘર વેચે છે તો તેણે કેપિટલ ગેઈન ટેક્સ ચૂકવવો પડશે. સંજયની સમસ્યા જટિલ બની ગઈ છે. તેની પત્ની તેની પુત્રીના લગ્નમાં અડધું સોનું આપવાની યોજના ધરાવે છે. બેંક ડિપોઝીટ પર પણ 6-7 ટકા વ્યાજ મળી રહ્યું છે, જે ફુગાવાના દરની બરાબર છે. આનો અર્થ એ છે કે જ્યાં તેઓ ખરેખર લાભ મેળવી શકે તે સ્ટોક્સ અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં હતા, જે તેમના કુલ રોકાણના માત્ર 6 ટકા હતા.
કરોડોની સંપત્તિ… સુખી જીવનનો માર્ગ જટિલ છે.
આ પરિસ્થિતિઓ પછી, સંજય પાસે એવી કોઈ સંપત્તિ નથી કે જે નિવૃત્તિ પછી તેની જરૂરિયાતો માટે કોઈ આવક ઊભી કરી શકે. તેથી, તે નિવૃત્તિ લેવા તૈયાર નથી. આરામથી નિવૃત્ત થવા માટે કામ કરતું ફંડ જરૂરી છે. દીકરીના શિક્ષણ અને લગ્નનો ખર્ચ બેંક ડિપોઝીટ, શેર અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાંથી મળેલા 1 કરોડ રૂપિયાથી કરવામાં આવશે.
સંજય પોતાની જરૂરિયાત માટે ઘર વેચી શકતો હતો. તે તેની પત્નીને ઓછું સોનું ખરીદવા માટે કહી શક્યો હોત, પરંતુ તેને ખાતરી હતી કે તેની પત્ની આ માટે સહમત નહીં થાય. આ પરિસ્થિતિઓનો બોધપાઠ એ છે કે આપણે કુલ સંપત્તિનો ઓછામાં ઓછો અડધો હિસ્સો બેન્કો, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અને શેર જેવા નાણાકીય સાધનોમાં રોકાણ કરવો જોઈએ, સોના અને રિયલ એસ્ટેટમાં નહીં. હું લોકોને નિવૃત્ત થવાના સપનાથી નિરાશ કરતો નથી. હું ઇચ્છું છું કે તેઓ સમજે કે નિવૃત્તિ પછી ખુશ અને તણાવમુક્ત રહેવા માટે તેમને યોગ્ય નાણાકીય સહાયની જરૂર છે.